為保護借貸雙方權益，特別是讓借款人享受利率下行帶來的好處，央行明確自2020年3月1日開始，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。

央行稱，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決于自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。

如果認為未來LPR會下降，那么轉換為參考LPR定價會更好;

如果認為未來LPR可能上升，那么轉換為固定利率就會有優勢。

舉個例子，如果你目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準利率計算，你的實際執行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前后利率水平保持不變。

一是如果選擇轉為固定利率，那么個人房貸在整個合同剩余期限內，都將執行4.41%這個利率。

二是如果選擇轉為參考LPR定價，個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率(4.41%)與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉換后到第一個重定價日前，房貸利率還是4.41%，但計算方式變成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當時最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每個重定價日都以此類推。

轉換LPR利率反而比原來高了

轉換LPR利率反而比原來高了,只因為之前用戶的貸款利率有折扣優惠,而更換成LPR加點以后,出現了新利率比之前高的情況。因此,之前貸款利率有折扣優惠的用戶,在轉換成LPR時可以自己先計算一下,如果轉換后利率反而升高了,那么就沒有轉換的必要。 不管是選擇固定利率或者是LPR加點,用戶的需求都是支付更少的利息,在轉換后利息反而增加了,這就是得不償失的。