一、票據貼現利率

貼現率，也稱為門檻比率或資本機會成本，是指銀行商業銀行辦理票據貼現業務時按一定利率計算的利息。這個利率就是貼現率，也就是票據貼現商獲得資金的價格。通常用于票據貼現。

企業的所有應收票據到期前需要在資金上繳時，可以向銀行申請貼現或貸款，銀行同意后，從貼現或借款日至票據到期日的利息按一定利率從票據面值中扣除，余額予以支付。貼現率主要由金融市場利率決定。

二、票據貼現利率與利率的關系

貼現率以利率為基礎。

利率是一種重要的杠桿調節工具，在經濟、借貸和租賃以及企業財務管理等融資實踐中被稱為專業術語。因此，利率包括長期和短期存款利率、長期和短期貸款利率等;也就是說，利率的水平會隨著不同的主體和不同的時期而變化。

利率通常由另一方的主要機構確定，或由借款人和貸款人商定。例如，國家根據國民經濟狀況確定利率政策的水平或基準利率的波動幅度，銀行根據幅度確定借款和存款的具體水平(數量)，貸款人或雙方就企業和個人之間的借款利率達成一致。

貼現率通常用于財務預測、企業財務管理以及具體融資實踐中的計算。例如，使用適當的折現率來預測經濟發展、企業財務增長計量、投資預測和回報計量、資產評估和企業價值評估等等。折現率是根據相關的年金期限和折現率的目的，在利率的基礎上調整相關因素(系數)而確定的，一般是通過行為的單邊自我估計來確定的。

因此，貼現率不一定大于利率。也就是說，貼現率可以大于、等于或小于利率。

一般來說，貼現率低于市場利率，以防止銀行利用差額牟利。

三、票據貼現利率計算

票據貼現的利息計算可分為兩種情況：有息票據貼現和無息票據貼現。

第一，計息票據貼現

貼現利息=票據到期值*貼現率*貼現天數/360

例如，2009年3月23日，金融網絡收到一張面值為1萬元、票面利率為6%、期限為6個月的商業票據。5月2日，上述票據在銀行貼現，銀行的貼現率為8%。假設他們在同一個空地上。票據的貼現利息計算如下：

票據到期值=10000*(1+6%/2)=10300(元)

票據貼現利息=票據到期值*貼現率*貼現天數/360=10300*8%*144/360=329.6元

第二，無息票據的貼現

貼現利息=票據面值貼現率貼現周期

計算方法：

1.無息票據的到期值(到期貼現值)=應收票據的面值

2.計息票據到期值(提前貼現)=應收票據面值-貼現利息

貼現利息=應收票據面值(票據到期日/360)貼現率

舉例：一張匯票的票面價值為100萬英鎊，發行日期為2月1日，4月1日到期。需要計算凈折扣和折扣。持票人3月2日去銀行貼現，貼現率為12%。

貼現利息=100*(30/360)*12%=10，000

凈貼現值=100-1=990，000

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